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不到1個月農曆新年就要到來,也是資金需求旺季,主要是因為民眾借貸用來繳交學費、所得稅或是添購家具、年節紅包、出國旅遊、嫁娶等等,而一般民眾可透過信用貸款、保單借款及證券不限用途款項借貸,依需賠售出清求來申請貸款。Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如則提醒,借款前先確認自己是否有足夠的還款能力,有借有還、再借不難,其次為借款成本的比較,也就是利息支出、開辦費等各項費用以及還款彈性。
目前民眾要借貸大致有3種管道,首先就是銀行所推出的「信用貸款」,也就是以個人的信用來擔保,無實質的擔保品,正因如此,利率相較房貸、車貸來得高。根據聯徵中心最新數據揭露,以借款金額占大宗的30至40歲的青壯年來看,信貸的平均利率為6.27%,房貸為1.77%,車貸則為5.12%。
不過,Money101.com.tw提醒,信用貸款除了關注優惠利率,也要注意各種費用,像是開辦費、手續費、徵信費、處理費等,也都是借款成本,因此,實質利率應該依照各家銀行公告的借款利息、還款期數以及所需負擔總費用來推算出的「總費用年百分率」做比較。
此外,民眾若只是短暫調度資金,也可選擇免綁約的信用貸款,省去被銀行收取提前清償違約金,通常為償還金額展覽出清價乘上3%至4%不等。
還有就是「保單借款」,即是借出自己保單的「保單價值準備金」,特色為無需收取任何費用、快速撥款以及無還款期限,可彈性還款,只是並非每張保單都可以申請借款,需要有「保價金」的保單或是具有「帳戶價值」的投資型保單才可以申請,換句話說,就是將自己未來的理財(保障)帳戶先借出來。
由於保單借款的利率不因為收入、性別、年齡有所差異,而是依照保單來區分,目前各家保險公司的台幣保單借購物款年利率從2.7%~6.9%不等,部分保單從4%開始計息;外幣計價保單因預定利率較高,借款利率落在4%至9%。不過,Money101.com.tw提醒民眾,保單借款主要用來短期周轉,若是沒有妥善的還款計畫,隨著借款年期拉長,本息大於保價金,則會讓保單失效,失去保障。
借款還有另一管道就是「證券不限用途款項借貸」,以上市或上櫃有價證券等金融產品為擔保向證券公司借款,並不限定只能用來買股,也能挪為其他用途,讓股民不需要在急用錢時變賣股票,能有效運用手邊資源,目前的年利息大約為6%,但並不是手中有股票就能申請借款,須先向券商開立信用帳戶,取得授信額度才能申貸。
Money101.com.tw也提醒,年關的資金周轉可以善用手邊已有保單或是證券作為擔保,只要事先遞送申請表格,將借款管道建構好,緊急用錢時就能享有快速核貸、撥款的便利性,不過,由於信貸乃評估個人還款能力,每位借款人的利率都不同,消費者應多方比較,讓借款成本降低,並擬好還款計畫,鞏固信用。
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蘇有朋執導、林心如主演的電影《嫌疑人X的獻身》,9日在北京舉辦發布會,兩人相隔13年再搭檔,身分卻從對手演員,轉變成導演和主演,林心如感慨蘇有朋越來越成熟,身為導演堅持完美主義,但卻讓她拍戲時頭痛不已。
在現場,前一秒還互相稱讚的兩位好友,下一秒就開啟幽默的「互對」模式,更重現《情深深雨濛濛》中的經典片段:蘇有朋拿免出門著果籃,重演杜飛送如萍「如果」的場面,還用「嫌疑人」的表演方式,唸起瓊瑤式台詞,令現場氣氛熱絡。
《嫌疑人X的獻身》中,二位男主角張魯一和王凱,也為了女主角林心如,展開一段複雜的感情。蘇有朋表示,雖然該片的故事圍繞殺人案件,內裡卻藏著一份深沉的愛情,相信無論是男性還是女性觀眾,都能在電影中找到滿足。
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